Comprar una casa en EE. UU. con financiamiento puede parecer complicado, pero con la información correcta, puede realizar este proceso con confianza, sin sorpresas en el camino.

Esta guía explica en menos de 10 minutos La guía paso a paso incluye qué esperar, dónde prestar especial atención, cómo comparar propuestas y cómo prepararse antes de firmar cualquier contrato. ¡Vea a continuación!

Las tasas de interés son el punto de partida para quienes planean financiarse. En 2025, los promedios nacionales se verían así:

Estos números varían según la puntuación crediticia del comprador, el monto del pago inicial, el tipo de propiedad y la ubicación. Tasa de Porcentaje Anual (APR) Siempre es el indicador más importante, ya que incluye intereses y costes implícitos.

El enganche es uno de los factores que más influye en el coste total del financiamiento. Cuanto mayor sea el importe inicial, menores serán los riesgos y los costes mensuales.

En la práctica, la mayoría de los compradores dan aproximadamente Entrada 9% Cuando compras tu primera propiedad y sobre 18% en compras posteriores.

Además del pago inicial, el comprador paga una serie de costos adicionales que aparecen en el Estimación del préstamo, el documento que detalla todos los gastos del préstamo. Estos costos representan 2% a 5% del valor de la propiedad e incluyen:

Estos montos varían dependiendo del tipo de préstamo, el banco y la región.

Existen varios tipos de financiación en EE. UU., cada uno con sus propias características. A continuación, se presentan los principales:

Convencional (Conforme)
Pago inicial mínimo de 3% a 20%. Este es el tipo más común y requiere seguro PMI si el pago inicial es inferior a 20%.

FHA (Administración Federal de Vivienda)
Pago inicial de 3.5% o más. Recomendado para personas con bajo puntaje crediticio. Requiere seguro hipotecario MIP.

Asuntos de Veteranos (VA)
Pago inicial cero para personal militar, veteranos y cónyuges elegibles. Condiciones muy favorables.

USDA
Sin enganche para propiedades rurales y con límites de ingresos. Ideal para quienes buscan propiedades fuera de los grandes centros urbanos.

Préstamo Jumbo
Para propiedades anteriores US$ 806.500 (Fecha límite: 2025). Requiere excelente crédito y un pago inicial mayor.

ARM (hipoteca de tasa ajustable)
Tasa ajustable. Comienza con una tasa más baja, pero puede fluctuar con el tiempo. Buena opción para quienes buscan vender antes del ajuste.

1. Planifique su presupuesto total — incluye el pago inicial, los costos de cierre y el fondo de emergencia.
2. Verifique su puntaje de crédito —Cuanto mayor sea la puntuación, menor será la tasa.
3. Solicitar preaprobación —Esto demuestra al vendedor que usted es un comprador confiable.
4. Comparar al menos tres instituciones — pedir el Estimaciones de préstamos el mismo día para facilitar la comparación.
5. Elige el tipo de financiación — evaluar plazo, tasa fija o ajustable y condiciones generales.
6. Bloquear el tipo de interés (bloqueo de tipo de interés) — asegura que no suba hasta el cierre.
7. Presentar documentos y esperar la suscripción. — El banco realizará un análisis crediticio y una valoración de la propiedad.
8. Hacer el cierre — firmar el contrato y completar la compra.

Ningún banco es siempre el mejor. Lo mejor es comparar opciones.

bancos tradicionales Bancos como Bank of America, Wells Fargo y US Bank ofrecen buenos paquetes para clientes con cuentas corrientes.
Prestamistas digitales, como Rocket Mortgage, destacan por su agilidad y tarifas competitivas.
Cooperativas de crédito locales Suelen ofrecer tipos de interés más bajos y comisiones reducidas.
Prestamistas especializados Los préstamos VA y FHA son ideales para quienes califican para estos programas.

Compare siempre las condiciones y elija la institución que ofrezca el costo total más bajo.

O Estimación del préstamo Este es el documento que detalla todos los costos de su préstamo. Estos son los puntos principales que debe verificar:

Comprender este documento es fundamental para evitar sorpresas desagradables.