Comprar casa nos EUA com financiamento pode parecer complicado, mas com as informações certas você consegue navegar esse processo com confiança — sem surpresas no meio do caminho.

Este guia explica em menos de 10 minutos o passo a passo, o que esperar, onde ter atenção especial, como comparar propostas e como se preparar antes de assinar qualquer contrato. Veja abaixo!

As taxas de juros são o ponto de partida para quem planeja financiar. Em 2025, as médias nacionais estão assim:

Esses números variam de acordo com o crédito do comprador, valor de entrada, tipo de imóvel e localização. A APR (Annual Percentage Rate) é sempre o indicador mais importante, pois inclui juros e custos embutidos.

A entrada é um dos fatores que mais influenciam o custo total do financiamento. Quanto maior o valor inicial, menores os riscos e custos mensais.

Na prática, a maioria dos compradores dá cerca de 9% de entrada quando compra o primeiro imóvel e cerca de 18% em compras subsequentes.

Além da entrada, o comprador paga uma série de custos adicionais que aparecem no Loan Estimate, o documento que detalha todas as despesas do empréstimo. Esses custos representam de 2% a 5% do valor do imóvel e incluem:

Esses valores variam conforme o tipo de empréstimo, o banco e a região.

Existem várias modalidades de financiamento nos EUA, cada uma com suas características. Abaixo estão as principais:

Convencional (Conforming)
Entrada mínima de 3% a 20%. É a modalidade mais comum, e exige seguro PMI se a entrada for inferior a 20%.

FHA (Federal Housing Administration)
Entrada de 3,5% ou mais. Indicado para quem tem crédito mais baixo. Exige seguro hipotecário MIP.

VA (Veterans Affairs)
Entrada zero para militares, veteranos e cônjuges elegíveis. Tem condições muito favoráveis.

USDA
Entrada zero para imóveis em áreas rurais e limite de renda. Ideal para quem busca propriedades fora de grandes centros.

Jumbo Loan
Para imóveis acima de US$ 806.500 (limite de 2025). Exige crédito excelente e entrada maior.

ARM (Adjustable-Rate Mortgage)
Taxa ajustável. Começa mais baixa, mas pode variar com o tempo. Boa opção para quem pretende vender antes do reajuste.

1. Planeje seu orçamento total — inclua entrada, custos de fechamento e reserva de emergência.
2. Verifique seu score de crédito — quanto maior o score, menor a taxa.
3. Solicite uma pré-aprovação — isso mostra ao vendedor que você é um comprador confiável.
4. Compare pelo menos três instituições — peça os Loan Estimates no mesmo dia para facilitar a comparação.
5. Escolha o tipo de financiamento — avalie prazo, taxa fixa ou ajustável, e condições gerais.
6. Trave a taxa de juros (rate lock) — garante que ela não suba até o fechamento.
7. Envie documentos e aguarde o underwriting — o banco fará análise de crédito e avaliação do imóvel.
8. Faça o closing — assine o contrato e finalize a compra.

Não existe um único banco que seja sempre o melhor. O ideal é comparar opções.

Bancos tradicionais como Bank of America, Wells Fargo e U.S. Bank oferecem bons pacotes para clientes correntistas.
Lenders digitais, como Rocket Mortgage, se destacam pela agilidade e taxas competitivas.
Credit Unions locais costumam oferecer juros menores e taxas reduzidas.
Lenders especializados em VA e FHA são ideais para quem se enquadra nesses programas.

Sempre compare as condições e escolha a instituição que ofereça o menor custo total.

O Loan Estimate é o documento que detalha todos os custos do seu empréstimo. Veja os principais pontos a verificar:

Entender esse documento é essencial para evitar surpresas desagradáveis.